Не хватает накоплений одному? Посчитаем аннуитет на двоих
Совместный пенсионный аннуитет объединяет накопления супругов или близких родственников в одном договоре. Честно скажем, если выгоднее окажется оформить два отдельных договора
Совместный пенсионный аннуитет — объединяем накопления на двоих
Совместный пенсионный аннуитет (его также называют семейным или супружеским) — это продукт, в котором участвуют два застрахованных: супруги или близкие родственники. Их пенсионные накопления объединяются в одну страховую премию, а дальше каждому застрахованному назначаются личные пожизненные выплаты с ежегодной индексацией 8%. К этому варианту чаще приходят, когда одному из двоих накоплений недостаточно до минимального порога, а у второго есть запас: вместе суммы может хватить раньше, чем по отдельности, и не нужно ждать официального выхода на пенсионный возраст.
Например: у одного из супругов накоплений хватает, а у второго недостаточно. Объединение в одном договоре может закрыть разрыв, но это не происходит автоматически — нужен точный расчёт по вашим выпискам из ЕНПФ.
- Заключить договор могут супруги или близкие родственники; точный круг родства для вашего случая уточняем на этапе расчёта
- Для каждого застрахованного фиксируются личные условия выплат: размер и график не зависят от второго участника
- Возраст для оформления тот же, что и для обычного аннуитета: с 45 лет всем гражданам РК, с 40 лет при стаже ОППВ от 60 месяцев, при инвалидности на специальных условиях
- Гарантированный период по договору — от 1 до 20 лет, выбираете сами
Что получаете при оформлении пенсионного аннуитета через ANNU.COM.KZ
-
Пожизненно и с индексацией
Выплаты не заканчиваются, пока вы живы, и растут на 8% в год от суммы вашего договора — после перевода средств в страховую компанию они уже не зависят от того, что происходит в ЕНПФ
-
Государственная программа, не наша придумка
Возраст и индексацию устанавливает закон, а не конкретная компания по страхованию жизни — вам не нужно сравнивать десятки предложений
-
Точная сумма, а не прикидка
Предварительный расчёт — за минуту на сайте. Финальная сумма — по вашим официальным данным из ЕНПФ, под которыми можно подписаться
-
Удалённое оформление
Договор подписывается онлайн через ЭЦП — без визита в офис, если сами не хотите приехать
-
Перевод за 3–5 рабочих дней
Накопления уходят из ЕНПФ в страховую организацию за 3–5 рабочих дней, первая выплата — не позже 10 рабочих дней после перевода
-
Бесплатно для вас
Консультация, подбор и оформление ничего не стоят — доход агента это комиссия от страховой организации, а не платёж от вас
Совместный договор или два отдельных — что выгоднее
По итоговым выплатам разницы между совместным договором и двумя отдельными нет. Сумма, которую получит каждый застрахованный, зависит от его собственных накоплений, а не от формы договора. Два отдельных договора заключить обычно проще: условия каждого не завязаны на второго человека. Поэтому прежде чем выбирать совместный вариант, стоит посчитать оба и сравнить, а не оформлять совместный договор по умолчанию.
| Параметр | Совместный договор | Два отдельных договора |
|---|---|---|
| Сумма выплаты каждому застрахованному | Складывается из объединённой страховой премии | Считается по собственным накоплениям каждого |
| Когда помогает | Если одному накоплений недостаточно до порога, а у второго есть запас | Если накоплений каждого по отдельности уже хватает |
| Заключить договор | Один договор сразу на двоих | Два отдельных процесса, обычно проще |
| Разница в итоговых выплатах | Нет | Нет |
Если по вашей ситуации накоплений одного недостаточно, посчитаем оба варианта на калькуляторе или по выписке из ЕНПФ и покажем, какой проще оформить. Если и объединённой суммы не хватает до порога, честно скажем это сразу: никакой доплаты за расчёт и консультацию мы не берём, даже если ответ окажется отрицательным.
Договор — не с консультантом, а с лицензированной компанией по страхованию жизни
Мы не держим ваши деньги и не принимаем оплату. Перевод накоплений идёт напрямую из ЕНПФ в компанию по страхованию жизни — консультант подбирает условия и сопровождает оформление, но деньги через него не проходят. Номер и дату лицензии показываем на этапе расчёта.
-
Лицензированная компания по страхованию жизни
Работаем только с компаниями, у которых есть действующая лицензия на пенсионное аннуитетное страхование — номер и дату лицензии покажем при расчёте
-
Условия устанавливает государство
Возраст и индексация одинаковы у всех лицензированных компаний по страхованию жизни — это не зависит от того, какую компанию подберём. Гарантированный период (от 1 до 20 лет) вы выбираете сами: мы подскажем, какой вариант разумен для вашей ситуации
-
Государственная гарантия
Фонд гарантирования страховых выплат (ipgf.kz) — единственная организация в Казахстане, которая берёт на себя обязательства по действующему договору, если у страховой организации отзовут лицензию
-
Личная гарантия
Если в расчёте или в консультации найдётся ошибка — разбираюсь в причине и исправляю, пока вопрос не закрыт
Ответьте на несколько вопросов — подберём компанию и посчитаем доход
Пол, возраст, сумма в ЕНПФ — пришлём предварительный расчёт и свяжемся для точного
Что будет с выплатами по совместному аннуитету, если один из участников умрёт
При заключении совместного договора для каждого застрахованного сразу фиксируются личные условия: размер выплаты и график, согласно которому они приходят. Эти условия действуют независимо от второго человека: смерть одного из застрахованных не прекращает и не уменьшает выплаты второму.
- 01Договор заключён — у каждого застрахованного свой личный график выплат, зафиксированный с самого начала
- 02Один из участников умирает — второй продолжает получать свои выплаты по графику без изменений, пересчёта и лишних документов с его стороны
- 03Если в договоре был указан гарантированный период страховых выплат, при смерти одного или обоих застрахованных наследники получают выплаты согласно графику в течение оставшегося гарантированного периода
- 04Гарантированный период участники выбирают сами при подписании, от 1 до 20 лет, и от этого выбора зависит, сколько получат наследники, если переживших участников не останется
- 05Сами выплаты гарантирует государство через Фонд гарантирования страховых выплат, а не обещание компании или консультанта. Подробнее о том, как это работает, на странице про гарантии государства
Какие документы нужны для оформления пенсионного аннуитета
Почти все документы можно получить в мобильных приложениях, без похода в офис. Собираем их до того, как отправим данные в страховую компанию. Выписку из ЕНПФ можно сразу прислать в WhatsApp: по ней посчитаем точную сумму договора. Сам договор вы подписываете онлайн через ЭЦП. Дальше перевод средств из ЕНПФ занимает обычно 3–5 рабочих дней, а первая ежемесячная выплата поступает не позднее 10 рабочих дней с момента перевода.
Для нового договора
- Удостоверение личности — можно через приложение Kaspi
- Выписка из ЕНПФ — в приложении ЕНПФ
- Справка об ОППВ — если оформляете с 40 лет: она подтверждает, что взносы за работу на вредном производстве платились не менее 60 месяцев. Берётся в приложении ЕНПФ
- Справка с реквизитами карточного счёта — из любого банковского приложения, на этот счёт будут приходить выплаты
- Почтовый адрес, email и номер телефона — для связи и уведомлений от страховой компании
- Документы человека, который получит оставшиеся выплаты в случае вашей смерти в течение гарантированного периода, если вы хотите его указать
- Справка об инвалидности — с портала eGov, если оформляете аннуитет на специальных условиях
Если переоформляете договор из другой страховой компании — дополнительно
- Первая страница текущего договора
- Первая страница графика выплат и следующая страница, если договору больше 2 лет
Как проходит оформление пенсионного аннуитета
- 1
Отвечаете на несколько вопросов или пишете в WhatsApp — получаете предварительный расчёт
- 2
Звонок или встреча с консультантом — отвечаем на любое количество вопросов, пока не останется непонятного
- 3
Точный расчёт по вашей выписке из ЕНПФ, подписание договора онлайн через ЭЦП — если что-то не получается в приложении ЕНПФ или с подписью, подскажем шаг за шагом
- 4
Перевод средств из ЕНПФ в страховую организацию — 3–5 рабочих дней, дальше выплаты по графику
Отзывы о пенсионном аннуитете от клиентов ANNU.COM.KZ
-
«Я ещё раз убедилась, что у вас честная и хорошая компания»
Наталья С. · из переписки в WhatsApp -
«Я вас непременно порекомендую, вы были самым убедительным и с вами приятно работать»
Ирина Л. · из переписки в WhatsApp -
«Очень приятно с вами работать! Успехов вам в работе!»
Толкын Ж. · из переписки в WhatsApp -
«Обязательно передам! Я думаю многие будут заинтересованы в данном вопросе»
Александр А. · из переписки в WhatsApp
Вопросы о совместном пенсионном аннуитете
Что такое совместный (семейный) пенсионный аннуитет?
Договор на двоих: пенсионные накопления супругов или близких родственников объединяются в одну страховую премию, а дальше каждый получает свои пожизненные выплаты. Подробно о том, как он устроен и кто может его заключить, в блоке выше.
Зачем оформлять совместный договор, если можно оформить два отдельных?
Обычно — когда одному из двоих не хватает накоплений до порога, а у второго есть запас. Что из этого выгоднее в вашем случае — смотрите сравнение в блоке «Совместный договор или два отдельных» выше.
Сколько накоплений нужно для совместного договора?
Фиксированной суммы порога мы не публикуем — она считается индивидуально, по сумме накоплений обоих участников на момент расчёта. Пришлите выписки из ЕНПФ в WhatsApp — посчитаем точно.
Кто может быть вторым участником совместного договора?
Супруг или близкий родственник — так работает совместный аннуитет по закону. Точный круг родства для вашей ситуации уточним при расчёте, это зависит от документов, которые у вас есть. Подробнее — в блоке с H1 выше.
Что будет с выплатами по совместному аннуитету, если один из участников умрёт?
Выплаты второму участнику не прекращаются: у каждого свои личные условия, зафиксированные при заключении договора. Подробный разбор, включая гарантированный период и наследников, — в блоке выше.
Можно ли потом разделить совместный договор на два отдельных, если решение изменится?
Договор пенсионного аннуитета не расторгается ни при каких обстоятельствах — ни совместный, ни индивидуальный, а действующий порядок не предполагает отдельного разделения участников по отдельному договору. Поэтому выбор между совместным договором и двумя отдельными честнее сделать до подписания, посчитав оба варианта заранее, чем переделывать решение потом.
Какие документы нужны для оформления совместного договора?
От каждого участника — удостоверение личности, выписка из ЕНПФ (и справка ОППВ при необходимости), справка с реквизитами банковского счёта, почтовый адрес, email и телефон. Если есть наследники, которых нужно указать в договоре, — их документы тоже. Полный список по вашей ситуации уточним при оформлении.
Точный расчёт по вашей выписке из ЕНПФ — подберём компанию и посчитаем доход
Каждый месяц без оформленного договора — месяц без выплат, которые уже могли бы идти.