Выплаты по пенсионному аннуитету гарантирует государство, а не компания
Даже если у страховой компании отзовут лицензию, Фонд гарантирования страховых выплат продолжит платить вашу пенсию. Разбираем, как это работает на практике
Как Фонд гарантирования страховых выплат защищает ваш пенсионный аннуитет
Да, государство гарантирует выплаты по договору пенсионного аннуитета. Делает это не сама страховая компания, а отдельная государственная организация, Фонд гарантирования страховых выплат (ФГСВ). Основание для гарантии — решение регулятора, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, о лишении компании лицензии. После этого её обязательства по договорам аннуитетного страхования переходят к Фонду в порядке, описанном ниже.
Правило одно для всего рынка: любая лицензированная компания по страхованию жизни, Halyk Life, Nomad Life, Freedom Life, КСЖ «Евразия» и остальные, участвует в одной и той же системе гарантирования. Размер, известность бренда или смена компании на действие этой гарантии не влияют.
- Основание для гарантии — решение регулятора о лишении лицензии, а не любая жалоба на компанию
- Получатели гарантии — те же лица, что указаны в договоре, не какой-то отдельный список
- Срок начала выплат от Фонда короткий, детали по шагам — в блоке ниже
- Клиенту не нужно самому подавать в Фонд отдельные документы, об этом — в следующем блоке
Что получаете при оформлении пенсионного аннуитета через ANNU.COM.KZ
-
Пожизненно и с индексацией
Выплаты не заканчиваются, пока вы живы, и растут на 8% в год от суммы вашего договора — после перевода средств в страховую компанию они уже не зависят от того, что происходит в ЕНПФ
-
Государственная программа, не наша придумка
Возраст и индексацию устанавливает закон, а не конкретная компания по страхованию жизни — вам не нужно сравнивать десятки предложений
-
Точная сумма, а не прикидка
Предварительный расчёт — за минуту на сайте. Финальная сумма — по вашим официальным данным из ЕНПФ, под которыми можно подписаться
-
Удалённое оформление
Договор подписывается онлайн через ЭЦП — без визита в офис, если сами не хотите приехать
-
Перевод за 3–5 рабочих дней
Накопления уходят из ЕНПФ в страховую организацию за 3–5 рабочих дней, первая выплата — не позже 10 рабочих дней после перевода
-
Бесплатно для вас
Консультация, подбор и оформление ничего не стоят — доход агента это комиссия от страховой организации, а не платёж от вас
Как работает гарантия, если у компании отзовут лицензию
Эта процедура закреплена отдельно для случаев, когда компанию принудительно ликвидируют после решения регулятора. Вот как она устроена, по шагам и с датами.
- 01Регулятор лишает компанию лицензии. Это единственное основание для гарантийной выплаты от Фонда. Не любые финансовые трудности компании, а именно решение уполномоченного органа о лишении лицензии
- 02Временная администрация передаёт в Фонд реестр договоров. Это реестр договоров аннуитетного страхования, по которым полагается гарантия
- 03Через 2 рабочих дня с даты передачи реестра начинаются выплаты от Фонда. Именно с этого момента платит уже не компания, а ФГСВ, и срок отсчитывается от даты передачи реестра, а не от даты самого решения о лишении лицензии
- 04Фонд платит до момента, пока портфель договоров не передадут другой компании. Это может быть любая другая лицензированная компания по страхованию жизни. Непрерывность и своевременность выплат на этот период закреплены за Фондом отдельно, а не просто предполагаются
- 05Круг получателей не меняется. Страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, все, кто указан в самом договоре, сохраняют право на выплату и после перехода к гарантии Фонда. Это касается и случаев, когда право на выплату переходит наследникам, указанным в договоре как выгодоприобретатели
Ответьте на несколько вопросов — подберём компанию и посчитаем доход
Пол, возраст, сумма в ЕНПФ — пришлём предварительный расчёт и свяжемся для точного
Какие документы нужны для оформления пенсионного аннуитета
Почти все документы можно получить в мобильных приложениях, без похода в офис. Собираем их до того, как отправим данные в страховую компанию. Выписку из ЕНПФ можно сразу прислать в WhatsApp: по ней посчитаем точную сумму договора. Сам договор вы подписываете онлайн через ЭЦП. Дальше перевод средств из ЕНПФ занимает обычно 3–5 рабочих дней, а первая ежемесячная выплата поступает не позднее 10 рабочих дней с момента перевода.
Для нового договора
- Удостоверение личности — можно через приложение Kaspi
- Выписка из ЕНПФ — в приложении ЕНПФ
- Справка об ОППВ — если оформляете с 40 лет: она подтверждает, что взносы за работу на вредном производстве платились не менее 60 месяцев. Берётся в приложении ЕНПФ
- Справка с реквизитами карточного счёта — из любого банковского приложения, на этот счёт будут приходить выплаты
- Почтовый адрес, email и номер телефона — для связи и уведомлений от страховой компании
- Документы человека, который получит оставшиеся выплаты в случае вашей смерти в течение гарантированного периода, если вы хотите его указать
- Справка об инвалидности — с портала eGov, если оформляете аннуитет на специальных условиях
Если переоформляете договор из другой страховой компании — дополнительно
- Первая страница текущего договора
- Первая страница графика выплат и следующая страница, если договору больше 2 лет
Нужно ли клиенту самому что-то делать для гарантийной выплаты
Нет. Основание для гарантийной выплаты — это реестр договоров, который передаёт в Фонд временная администрация компании. Отдельные документы специально для Фонда клиенту не нужны: его договор уже в этом реестре.
Это отличается от ситуации, когда вы сами решаете перевести накопления в другую компанию: там нужны документы для переоформления. Здесь перевод обязательств происходит без участия клиента, Фонд и временная администрация делают это сами.
Гарантия защищает от одного конкретного риска: что выплаты прекратятся из-за проблем у компании. Это не то же самое, что расторжение. Забрать деньги целиком обратно в ЕНПФ всё равно нельзя, и это касается любой компании, не только той, что лишилась лицензии.
Гарантию пенсионного аннуитета иногда путают с гарантией по банковским вкладам. Это разные системы, с разными правилами и разным регулятором. Для пенсионного аннуитета действует именно механизм, описанный выше, через Фонд гарантирования страховых выплат, а не банковская схема страхования депозитов.
Подробнее о самом Фонде и его роли на рынке страхования можно прочитать на сайте [ipgf.kz](https://ipgf.kz/pension/) — это официальный источник, на который мы опираемся.
Как проходит оформление пенсионного аннуитета
- 1
Отвечаете на несколько вопросов или пишете в WhatsApp — получаете предварительный расчёт
- 2
Звонок или встреча с консультантом — отвечаем на любое количество вопросов, пока не останется непонятного
- 3
Точный расчёт по вашей выписке из ЕНПФ, подписание договора онлайн через ЭЦП — если что-то не получается в приложении ЕНПФ или с подписью, подскажем шаг за шагом
- 4
Перевод средств из ЕНПФ в страховую организацию — 3–5 рабочих дней, дальше выплаты по графику
Отзывы о пенсионном аннуитете от клиентов ANNU.COM.KZ
-
«Я ещё раз убедилась, что у вас честная и хорошая компания»
Наталья С. · из переписки в WhatsApp -
«Я вас непременно порекомендую, вы были самым убедительным и с вами приятно работать»
Ирина Л. · из переписки в WhatsApp -
«Очень приятно с вами работать! Успехов вам в работе!»
Толкын Ж. · из переписки в WhatsApp -
«Обязательно передам! Я думаю многие будут заинтересованы в данном вопросе»
Александр А. · из переписки в WhatsApp
Вопросы о гарантии выплат
Что будет с моими выплатами, если у страховой компании отзовут лицензию?
Их продолжит платить Фонд гарантирования страховых выплат. Выплаты начнутся через 2 рабочих дня с даты передачи реестра договоров в Фонд и продолжатся без перерыва до передачи портфеля другой лицензированной компании.
Нужно ли мне самому что-то делать, чтобы получить гарантийную выплату?
Нет. Основание для выплаты — реестр договоров, который передаёт в Фонд временная администрация компании. Специально обращаться и что-то доказывать не нужно.
Прервутся ли выплаты, пока решается вопрос с компанией?
Нет, Фонд обеспечивает непрерывность и своевременность выплат на весь период, пока портфель договоров не передадут другой лицензированной компании по страхованию жизни.
Кто может получить гарантийную выплату — только я сам или и наследники?
Круг получателей тот же, что указан в договоре: страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель. Гарантия не сужает этот список и не исключает наследников, если они указаны как выгодоприобретатели по договору.
Можно ли вернуть деньги с пенсионного аннуитета в ЕНПФ?
Нет, забрать всю сумму обратно в ЕНПФ нельзя ни по одному договору, независимо от того, лишилась ли компания лицензии или продолжает работать как обычно. Подробности смотрите на странице «Через какую страховую компанию оформить».
Какие страховые компании предлагают пенсионный аннуитет в Казахстане?
Несколько лицензированных компаний по страхованию жизни. Полный список брендов и чем они отличаются — в таблице на странице «Через какую страховую компанию оформить».
Какая сумма накоплений нужна для пенсионного аннуитета?
Сумма зависит от возраста, пола и условий договора, поэтому точную цифру считаем индивидуально. Пришлите выписку из ЕНПФ в WhatsApp: предварительный расчёт бесплатный и не связан с темой гарантии выплат.
Каковы недостатки пенсионного аннуитета?
Главный — договор пожизненный и необратимый: вернуть переведённую сумму обратно в ЕНПФ целиком нельзя. Подробности есть на странице «Через какую страховую компанию оформить».
Точный расчёт по вашей выписке из ЕНПФ — подберём компанию и посчитаем доход
Каждый месяц без оформленного договора — месяц без выплат, которые уже могли бы идти.